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业务概览

Business Introduction

保函

保函

  保函是指根据申请人(您)的指示,以中国进出口银行名义向受益人开出的,保证申请人履行与受益人签订的合同项下义务的书面承诺。

  保函用途广泛,适用于商品、劳务、技术贸易、工程项目承包交易,物资进出口报关交易,向金融机构或在金融市场上进行融资的交易,大型成套设备租赁交易,诉讼程序中的诉讼保全交易,以及各种合同义务的履行等。

  

  按照当事人所在地的不同,保函可分为:

  对外担保是指中国进出口银行作为担保人,以保函(含备用信用证)形式,向境外机构(担保受益人)承诺,当债务人(可为境内机构或境外机构)未按照合同约定履行义务时,由中国进出口银行履行担保责任的行为。当被担保人为境外机构而担保受益人为境内机构的,视同对外担保业务处理。

  境内担保是指中国进出口银行作为担保人,以保函(含备用信用证)形式,向境内机构(担保受益人)承诺,当境内债务人未按照合同约定履行义务时,由中国进出口银行履行担保责任。

  按照担保内容不同,保函可分为:

  融资性担保,是指担保项下主合同具有融资性质的担保,包括但不限于为借款、债券发行、融资租赁等提供的,及其他为申请人融资行为而承担保证责任的担保。

  非融资性担保,指除融资性担保之外的其他形式的担保,包括但不限于投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函、关税保付保函、海事保函、维修保函、延期付款保函等。


  保函能为申请人(您)提供哪些好处

  用银行信用替代商业信用,彰显企业良好信誉,提高合同签约率;

  遵循银行间统一惯例以及标准化的操作流程和专业化的保函条款审查,有利于维护申请人的正当权益;

  在授信开立保函情况下,申请人不用全额缴纳保证金,可以有效提高资金周转率;

  简便快捷,格式灵活,适应不同需求。

    

  业务流程示意图(直开)


 


      业务流程示意图(转开)

            

  

保函业务种类

  投标保函 
  中国进出口银行应投标方(您)的申请向招标方出具的,保证投标方在报价有效期内不撤标、不改标、不更改原报价条件、中标后在规定期限内签订合同或提交履约保函的书面保证文件。
  履约保函 
  中国进出口银行应供货方或工程承包方(您)的申请向购买方或业主出具的,保证供货方或承包方履行商品或承包合同,按照合同约定地交运货物或完成承包工程的书面保证文件。
  预付款保函 
  中国进出口银行应供货方或工程承包方(您)的申请向购买方或业主出具的,保证供货方或承包方在收到商品或工程预付款后严格履行基础合约的书面担保文件。
  质量保函

  中国进出口银行应供货方或工程承包方(您)的申请向购买方或业主出具的,保证货物或工程质量符合合同要求的书面担保文件。
  关税保付保函 
  中国进出口银行应进口方(您)的要求向海关出具的,保证进口方履行缴纳关税义务的书面担保文件。
  维修保函 
  中国进出口银行应供货方或工程承包方(您)的申请向购买方或业主出具的,保证供货方或承包方履行保修期或维修期内合同义务的书面担保文件。
  延期付款保函 
  中国进出口银行应买方(您)的申请向卖方出具的,保证买方在规定期限内支付延期或远期支付合同的价款以及因延付而产生的利息的书面担保文件。

  借款保函
  中国进出口银行应借款方(您)的申请向贷款方出具的保证您到期归还贷款本息的书面担保文件。

  租赁保函
  中国进出口银行应承租方(您)的申请向出租方出具的,保证承租方按期支付租金的书面担保文件。

  补偿贸易保函

  在补偿贸易合同项下,中国进出口银行应设备或技术的引进方(您)的申请,向设备或技术的提供方出具的,保证引进方在引进设备或技术后履行合同义务,以产成品或产成品销售所得款来抵偿引进时的价款及利息的书面担保文件。
     其他品种还包括付款保函、预留金保函、海事保函、诉讼保函等

  

  特色业务种类
  境外投资企业融资性对外担保(内保外贷)
  中国进出口银行为中国境内机构在境外注册的全资附属企业和参股企业(简称境外投资企业,是保函的被担保人)提供融资性对外担保,即中国进出口银行以保函或备用信用证形式向境外债权人或受益人承诺,当被担保人未按有关合同到期足额偿还其从受益人处融得的资金或未向受益人履行其他融资性质行为的偿付义务时,由中国进出口银行代为履行保函所约定的义务。

  中国进出口银行的国家主权级信用可帮助被担保人获得境外低成本资金

  境外船东付款保函
  中国企业的船舶出口项下,通常境外船东需根据境内出口商开立的预付款保函出具相应的付款保函,保证交船前按造船节点履行付款责任。在中方银行为船舶出口提供买方信贷融资的情况下,境外船东开立的付款保函往往是信贷协议的生效条件之一。中国进出口银行为本行叙做的船舶出口信贷项下,可为境外船东开立付款保函,便利船舶出口合同的顺利执行和船舶出口信贷的按期发放。


  其他保函相关服务

  保函通知

  中国进出口银行作为保函通知行,负责核验保函真实性,并及时将保函正本通知受益人。
  代客索赔

  为您提供向担保行索赔咨询、电索或函索、收款、结汇服务。
  保函转开、保兑

  除应申请人(您)的申请对外开立保函外,中国进出口银行还可应保函受益人的要求,对其他银行开出的保函进行转开和保兑,保障受益人的权益,增加交易机会。
担保意向书

  为满足企业参与投标和对外商务谈判的需要,我行可依据标书等有效文件中对出具担保意向书(含兴趣函)的要求,为符合条件的企业和项目出具担保意向书。


  温馨提示

  根据国家外汇管理的有关规定,我行办理的非融资性对外担保业务,被担保人(如申请人或申请人境外子公司等)或受益人至少有一方应为在中国境内依法注册成立的法人,或由境内机构按照规定在境外设立、持股或间接持股的机构。

  除使用免反担保授信额度的情况外,在我行开立保函需提供反担保,反担保形式包括第三方保证、抵押、质押、保证金等。反担保形式可单独或混合使用。

  有些情况下(如有些国家法律规定保函必须由当地银行开出),我行开立的保函需委托其他银行进行转开(业务流程见示意图),转开保函应根据受委托银行(转开行)的习惯做法和所在国家(地区)的有关规定办理,保函转开费由申请人负担。

  保函费率受保函品种、风险程度和担保期限等多种因素影响,依具体情况而定;

  在申请人与受益人双方同意的基础上,可提出修改保函(如担保期限等)申请。

 

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常见问题

  • 中国进出口银行贸易金融业务的涵义是什么?

      贸易金融业务是指我行针对商品和服务涉及进出口交易提供的、贯穿贸易链全过程,与投资、生产、销售活动紧密联系的综合性金融服务,通常包括国际结算(含国内信用证)、保函(含备用信用证)、贸易融资等服务产品。

  • 首次来中国进出口银行办理贸易金融业务的客户,应提交哪些材料?

      (1)境内客户提交经年审的有效工商营业执照、组织机构代码证等文件并复印留存,同时根据业务性质,对客户进行相关资格审查(如进出口经营权、对外承包工程资质等)。
      (2)境外客户提交商业登记证影印本或社团登记证明文件、主要经营人员身份证明或护照影印件、机构组织大纲及章程影印件等材料。

  • 进出口双方在何种情况下选择信用证结算方式?

      对于出口方而言:
      (1)买卖双方初次合作,对进口方信用担忧,可采用信用证结算;
      (2)信用证结算方式是银行信用,收款更有保障;
      (3)出口方流动资金不充裕,可以通过信用证获得资金融通。
    对于进口方而言:
      (1)银行信用代替商业信用,提高了合作成功的概率;
      (2)根据进口方的信用情况,缴纳部分保证金或免交保证金即可通过银行开出信用证,减少资金占用;
      (3)在资金不充裕的情况下,可以获得银行资金融通。

  • D/P和D/A哪种交单方式对出口方风险更大?

      D/P是指付款交单,进口方银行在收到进口方付款后将全套单据交于进口方用于办理提货报关等后续业务;D/A是指承兑交单,进口方银行在收到进口方承兑后将全套单据交于进口方用于办理提货报关等后续业务。相对于D/P交单方式,D/A风险更大,如果出口方对进口方的信用状况不了解,则出口方可能会面临钱货两空的情况。

  • 客户在中国进出口银行申请开立保函时,是否需要提供保函格式?

      我行提供投标、履约、预付款、质量/维修、关税、留置金、海事、贷款、租赁等保函担保业务以及反担保业务的格式文本。客户在我行办理对外担保业务时,应优先使用我行提供的保函格式。如果客户坚持开立与我行格式要求不一致的保函,须将文本提交我行经过法律审查,必要时需出具书面承诺同意承担相关风险与责任。

  • 中国进出口银行可否开立人民币融资性对外保函?

      我行可以为客户开立人民币融资性对外保函。由于我行是主权评级,海外信誉高,客户凭借我行开出的人民币融资性对外保函可以获得更低成本的多币种海外融资,有利于降低客户“走出去”成本。

  • 与商业银行相比,中国进出口银行无追索权国内保理业务有哪些特点?

      (1)无抵押、无担保。在购货方对应收账款转让进行确认的情况下,销货方无需在我行办理任何评级授信手续,无需提供任何抵押、担保。
      (2)无门槛。按单笔转让的应收账款办理,无需办理全部应收账款转让手续。
      (3)手续快。材料齐全情况下,2个工作日内融资款项即可到账。
      (4)融资比例高。可按转让发票金额办理全额融资,融资比例高达100%。

  • 保理业务能够为销货方提供哪些便利?

      (1)提高销货方竞争力。销货方可对新的或现有的购货方提供更有竞争力的赊销付款条件,拓展销售市场,增加贸易机会。
      (2)风险保障。无追索权方式下购货方的信用风险转由我行承担,且不占用销货方在银行的授信额度。
      (3)节约管理成本。不必承担资产管理和应收账款回收的工作,大幅降低管理费用,节省财务人员和处理时间。
      (4)简化手续。相对其它银行融资方式,国内保理业务手续较为简便。
      (5)提供融资便利。我行可以为销货方提供融资便利,缓解流动资金被应收账款占压的问题,加速企业现金流转,为扩大同购货方的业务往来提供资金支持。
      (6)优化财务结构。无追索权方式下由我行买断应收账款,销货方可美化财务报表。

  • 叙做福费廷业务,中国进出口银行通常在何种情况下可对出口商保留追索权?

      (1)因商务欺诈引起的法院止付令、禁付令、冻结令或其他具有相同或类似功能的司法命令,导致我行作为福费廷融资行在债权到期时未能获得偿付。
      (2)出口商违反了其与我行作为福费廷融资行签署的有关“业务协议”中的声明与承诺等文件,导致形成的应收账款债权为非清洁有效债权。

  • 跨境贸易出口使用人民币结算能否享受出口货物退(免)税政策?如何办理相关退(免)税申报手续?

      企业使用人民币结算的出口贸易,按照规定享受出口货物退(免)税政策。企业申报办理跨境贸易人民币结算出口货物退(免)税时,不必提供出口收汇核销单,应在申报表中对跨境贸易人民币结算出口货物报关单进行标注。

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