进出口银行通过“银团保函”这一创新的金融产品为中国造船业缓解了融资难题，支持了国内优质船舶企业健康发展。
    到了江苏，得知这里的船厂能建造30万吨的巨轮，很令人振奋；到了进出口银行南京分行，感受到金融业为中国造巨轮起航出海送来强劲的东风。
    提起金融对造船业的支持，进出口银行南京分行行长王园园兴奋地向记者介绍了银团保函这一创新金融服务模式。2008年，中国进出口银行南京分行牵头组织了总计65亿美元的船舶预付款退款银团保函业务，有力地支持了江苏新时代造船有限公司和扬州大洋造船有限公司应对金融危机。
    作为国家政策性金融机构，中国进出口银行南京分行始终将支持我国船舶工业发展作为己任，以国家船舶工业发展的宏观政策为指导，着力支持江苏省重点骨干船厂以及部分具有比较优势的民营船厂的发展。
    银团保函是中国进出口银行南京分行充分研究并利用银团贷款在风险管理方面的制度优势，顺应我国造船工业发展的形势需求，支持我国由造船大国向造船强国转变的一次积极尝试。这一创新，对协助船厂有效应对当前国际金融危机的不利影响，发挥了积极作用。中国进出口银行南京分行作为牵头行，也因此得到了银团各家参与行的一致好评和江苏省政府的积极鼓励。
    前几年，全球船运市场火爆，国内船舶企业尤其是民营船舶企业抓住机遇实现了快速发展。航运市场的火爆使得国内很多船舶企业的船舶建造订单排至2012年左右，预付款比例也大大提高，导致国内船舶企业的保函开立需求量增大，这改变了以往金融服务以贷款为主的格局。
    2007年4月初，进出口银行总行领导、总行船舶融资部和南京分行提出创新研究船舶融资管理模式。南京分行在组织外部专业咨询机构充分调查研究的基础上提出了“诊断—评估—保函银团授信及管理”的创新模式，并启动了以江苏新时代等造船公司为试点的民营船厂船舶融资管理模式专项研究课题。
    南京分行的员工给记者拿出了一摞厚厚的调查报告，并介绍了这一模式。比如在诊断这一环节，由于国际航运市场的波动、船舶制造企业管理、加工制造能力、工艺设计能力等都对授信风险产生较大影响，作为金融机构，受专业知识的局限，无法实现对这些风险点的有效识别，因此聘请专业咨询机构对船舶企业进行立体的、全方位的调查和诊断。
    在诊断咨询的基础上，中国进出口银行南京分行积极调整信贷政策，加大了对船厂保函支持力度，积极牵头同业，并于2008年3月7日成功组建了江苏新时代造船有限公司30亿美元船舶预付款退款保函银团协议。在此成功经验的基础上，同年7月30日又成功牵头了扬州大洋造船有限公司35亿美元保函银团，该银团是目前国内针对船厂的预付款保函需求组建的额度最大的银团。
    保函银团的组建不仅得到了其他商业银行的积极响应，也充分体现了进出口银行在体现国家产业政策引导产业发展方面的带头作用，同时，其与国家主权一致的信用评级也有力地支持了企业走出去。
    去年突发的国际金融危机对航运市场带来巨大冲击，航运市场运价大跌，全球航运业跌至谷底，进而导致船舶制造业出现萎靡态势，造船需求下降以及保函授信风险不断加大，银行和船舶企业都面临着前所未有的严峻考验。
    而在此形势下，中国进出口银行提出的保函银团授信方案显示出了其在抵御金融风险保障造船业发展方面的较大优势。该种授信模式通过充分保障国内优质船舶企业的保函需求，在很大程度上减少了船舶企业及金融机构的风险和成本，大大提升了国内船舶企业抵御金融危机冲击的能力。
    近年来，我国造船业保持强劲发展势头，已成为全球重要造船中心之一。江苏船舶工业“十一五”发展目标为：至2010年，造船产量达600万载重吨，约占全国造船总量的30％以上，世界造船总量的10％。
    左图截至2008年底，中国进出口银行累计开立出口船舶预付款退款保函200多亿美元。（中经网供图）
    
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    银团保函帮助企业过冬
    船舶融资涉及船东、银行和船厂三方。当船东向船厂订购船只后，首先支付20％的预付款；此后，随着船厂的逐步开工，在船厂不同的生产节点，比如上船台、下水等，船东向船厂支付不同比例的预付款，最高比例为合同金额的80％。银行作为船东和船厂之间的信用纽带，向船东开具保函，相当于为船厂担保，一旦船厂不能履约按合同向船东提供船只时，船东凭保函向银行索赔，银行必须无条件地连本带息向船东赔偿已支付的预付款。
    银团保函支持造船业有几大亮点：
    一、为企业提供长期稳定的融资。比如在新时代船厂30亿美元银团保函这一案例中，目前该企业持有未来2—3年10亿美金的订单，进出口银行牵头开具的银团保函有效期为2—3年，能有效地满足到2011年企业的融资需求，在此期间，企业无需担心资金风险，只要安心抓好生产，按合同交船即可。二、有效分散了企业和银行的风险。银团保函由多家银行共同为企业担保，各家银行“捆在一起”，同进同退，风险共担，收益共享。一般情况下，对资金需求大的大型企业，往往在多家银行都有贷款。在经济困难时期，有的银行为提前收回自家数额较小的贷款，会通过诉讼等手段要求企业归还贷款，并停止继续放贷。而一旦有一家银行索赔，往往引发其他银行纷纷索赔，可能造成企业破产。有了银团保函，企业经营的风险由多家银行共同分担，特别是在困难时期，银团保函会有力地支持企业顺利过冬，银行也有效地控制了因企业倒闭带来的金融风险。
    
     （经济日报2月12日12版，作者：赵晓强）